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的见解 & 建议

风险承受能力:如何应对市场波动

2022年9月- 15分钟读取

关键的外卖

  • 所有的投资都有风险,但有方法来管理这种风险

  • 每个人对投资风险的承受能力都不同

  • 制定投资计划可以帮助你管理投资风险

  • 有应对市场波动的策略

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什么是投资风险管理?

投资风险管理就是识别, 评估和限制投资时的损失风险.

投资风险管理101

  • 了解你的风险承受能力

    管理投资风险的第一步是了解你的风险承受能力. 两个因素共同作用决定你的 风险承受能力 -你承担风险的意愿和能力. 

    风险承受能力归根结底取决于你的心理构成和偏好,以及你在现实世界中的财务状况. 如果你愿意冒险, 但无法从市场下跌中恢复过来, 你可能会遇到真正的挑战. 

    顾问可以帮助你确定你的风险承受能力和投资个性.  

  • 制定一个投资计划并坚持执行

    你的投资顾问可以根据你的投资目标和风险承受能力帮助你制定投资计划. 一旦你有了一个计划,你可以定期回顾它,并随着生活和目标的变化而更新它. 

    当你遇到市场波动时, 记住你的目标和实现它们的计划将帮助你坚持你的计划,避免制定计划 情感投资决策.

  • 着眼于长远

    市场波动是正常和健康的市场行为的一部分. 市场的剧烈波动会让你质疑自己的投资计划. 然而,当市场下跌时,历史表明它最终会反弹得更加强劲. 专注于你的长期投资目标可以帮助你消除媒体的噪音,帮助你避免做出不符合你计划的选择.

  • 资产配置及多元化

    分散经营是降低风险的核心技术. 这意味着持有各种各样的投资,以帮助你在投资价值下跌时减少担忧. 选择符合你的财务状况和目标的资产配置也很重要. 一些因素包括你的年龄, 你需要什么样的回报(什么时候)以及你能承受多大的风险. 股票通常被认为是最有增值潜力的, 然而, 他们也有更多的风险. 建立一个有稳定回报的投资组合, 你也可以投资债券, 哪些股票通常波动性较小,但回报潜力较小, 或者其他可能提供较低波动性和较低回报的资产. 你的投资顾问可以帮助你分散投资,选择反映你风险承受能力的资产,帮助你实现你的目标.

帮助管理波动和风险的策略

有几种投资策略可以帮助你降低投资风险.

  • 平均成本法

    用平均成本法, 你定期投资同样数量的钱, 不管投资的价格. 随着时间的推移, 这样的投资方式可以降低你每单位的平均成本——相比之下,如果你在所有单位都高于平均价格的时候同时购买,你将付出的代价会更大.

  • 避免随大流

    从众行为的一个例子是,一些投资者根据坏的经济消息决定卖出股票, 其他人也会效仿. 很快,由于许多投资者抛售股票,市场出现了大幅调整. 你最好还是继续投资,等待价格回升. 同样的, 当股票上涨时, 从众会促使投资者购买被炒作甚至可能被高估的投资产品.

  • 利用市场的涨跌

    这是为有经验的投资者准备的策略. 如果你了解一个公司,你就可以设定一个目标股价. 在市场低迷的时候,你可以在那只股票实际上打折的时候买它. 在上涨的市场中,当股价高于你的目标价时,你可以卖出并获利.

  • 在你的投资决策中去除情感因素

    投资可以是一种情感体验. 毕竟,你是在用辛苦赚来的钱进行投资,以实现你的财务目标. 不过,重要的是不要让情绪左右你的投资策略. 记住,即使是专业人士也不能确定价格何时会上涨或下跌. 尽管市场会下跌,但它们也会复苏——当市场复苏时,你希望在那里. 这就是为什么制定一个可靠的投资计划并长期坚持下去是很重要的.

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